Статьи о недвижимости Новосибирска, Новосибирской области и России — аналитика, прогнозы, советы экспертов, статьи о новостройках, вторичной недвижимости, ипотеке

Сбор документов для оформления ипотеки

фото новостройки в новом ЖК города Новосибирска
Ипотека становится популярным способом получения квартиры в собственность. Это происходит из-за быстрого роста цен на недвижимость. При оформлении ипотечного кредита банк выдвигает довольно длинный перечень требований и документов.


Почему кредитная организация ставит такие жёсткие условия
1. Срок ипотеки. Такой вид кредита предоставляется на длительный срок (10 лет и более). Из-за такой продолжительности кредитных отношений банк должен быть уверен в вашей платёжеспособности.

2. Риск для обеих сторон договора. Банк рискует потерять денежные средства или получить их не в полном объёме. Это особенно актуально в условиях современной экономики и нестабильности российского рубля. Для клиента существует риск не только в сфере экономики. Заёмщик не застрахован от потери или уменьшения заработной платы или проблем со здоровьем.


3. Жилое помещение должно быть качественным. В этом заинтересован не только покупатель, но и банк. Ведь в случае, если в дальнейшем вы не сможете отвечать по обязательствам, жилое помещение будет реализовано. А скорость продажи зависит от местонахождения, года постройки, ремонта и прочего.

Ипотечные отношения – всегда риск. Заёмщик не может обезопасить себя на 100%, так как сложно установить платёжеспособность человека на 15-20 лет вперёд. Именно поэтому кредитные организации детально исследуют вашу надёжность.


Способы сбора документов, необходимых для получения ипотеки
1. Лично. Минусом является потеря большого количества времени. Зато вы сами разберётесь во всех тонкостях и будете знать, чего ждать на каждом этапе кредитования.

2. С помощью юридических компаний. Из плюсов можно выделить сокращённые сроки. Из минусов – финансовые затраты. Кроме того, большинство документов вам все равно нужно будет делать самостоятельно, так как получить их можно только лично.


Этапы получения ипотеки
• Необходимо определиться, в каком банке вы планируете взять ипотеку. Лучшим вариантом будет изучение оферт нескольких кредитных организаций и выбор наиболее выгодной для вас. Конкретная организация просчитает возможные варианты и сформирует ипотечное предложение.

• Получить точный перечень необходимых документов у конкретного банка.

• Собрать все документы и справки. Для ускорения процесса можно сразу сделать копии (если возможности нет, это сделают в кредитной организации).

• Прийти в банк со всеми документами для заполнения анкеты-заявления.

• Дождаться одобрения/отказа в ипотечном кредите.

Не стоит торопиться с подписанием договора. Если вы не уверены в своих силах, лучше взять его с собой и обдумать всё дома. Вы должны понимать, что финансовое обязательство имеет долгосрочный характер.


Какие документы необходимы для получения ипотечного кредита на квартиру
Обратите внимание, что в конкретном банке перечень документов может немного отличаться.
1. Документы, подтверждающие личность заёмщика, членов семьи, поручителей:
• паспорт (оригинал и копии всех страниц);
• ИНН (оригинал и копия);
• справка о составе семьи;
• паспортные данные супруги или супруги, если заёмщик находится в браке;
• паспортные данные поручителей.

2. Документы, подтверждающие сведения о доходах:
• трудовая книжка (оригинал и копия);
• справка 2НДФЛ (минимальный период – 3 месяца, но лучше 12 месяцев);
• сведения о дополнительных доходах (проценты, дивиденды, доходы с аренды и прочие).


3. Финансовые и иные обременения:
• справки о наличии кредитов и задолженностей.
Ключевое решение в одобрении ипотечного кредита играет КИ (кредитная история). Заёмщика будут проверять на наличие не только действующих кредитов в других банках, но и уже погашенных. А также учитываются просрочки в платежах. КИ исследуется за последние 15 лет, поэтому нет смысла скрывать информацию о своём финансовом положении.

4. Иные документы:
• водительское удостоверение;
• ПТС;
• сведения о наличии недвижимого имущества.


5. Документы об объекте недвижимости:
• документы о праве собственности (оригинал и копия);
• выписка из ЕГРП;
• технический паспорт (копии);
• копии лицевого счета (необходимы для установления долгов по коммунальным услугам);
• выписка из домовой книги (необходима для установления количества зарегистрированных в квартире). Кроме того, если в квартире прописан несовершеннолетний, будет необходимо согласие органов опеки.

Перечисленные документы должны быть в наличии у продавца. А вот заёмщику необходимо провести независимую оценку стоимости недвижимого имущества.


6. Анкета-заявление на получение ипотеки.
Документы, необходимые для получения ипотеки ИП
Кроме вышеперечисленного перечня документов, предпринимателю придётся предоставить ряд дополнительных. Это связано с характером деятельности ИП. Ведь в отличие от гражданина, работающего по трудовому договору, предприниматель не имеет фиксированного дохода. Фактически ИП должен доказать свою платёжеспособность на длительный период времени. А с учётом нестабильности экономики и рискованности предпринимательской деятельности сделать это не так просто. Именно поэтому банк будет ещё строже проверять потенциального заёмщика.


Для ИП необходимы:
1. сведения о государственной регистрации в качестве ИП;
2. лицензия на занятие определенными видами деятельности (при необходимости);
3. выписка по лицевому счету за последние 12 месяцев (в случае если ИП имеет расчётный счёт в другом банке);
4. налоговая декларация.


Особенности получения ипотечного кредита, если заёмщик пенсионер
1. Обязательно заключается договор страхования жизни и здоровья на весь период ипотеки.
2. Страховые организации перед заключением договора могут потребовать пройти медицинское обследование (за свой счёт).
3. Возрастные ограничения – до 75 лет.
4. Повысить вероятность одобрения ипотечного кредита может наличие поручителей или имущества, которое можно оставить в залог.


Дополнительные документы, необходимые для получения ипотеки в случае, если заёмщик пенсионер:
1. пенсионное удостоверение (оригинал и копия, иногда требуется нотариальное удостоверение);
2. справка о размере пенсии;
3. справка о заработной плате (в случае если пенсионер трудоустроен) или других доходах;
4. в случае если пенсионер может оставить имущество в залог, будут нужны документы о праве собственности на такое имущество;
5. паспортные данные поручителей (чаще всего поручителями у данной категории граждан выступают дети и внуки).

Последние два пункта могут значительно повысить шансы пенсионера на получение ипотеки.


Что делать, если ваша кредитная история испорчена
Если по какой-то причине ваша кредитная история испорчена невыплаченными кредитами, задержками оплаты, штрафами и пенями, то шанс получить ипотеку значительно уменьшается. А добиться выгодных для себя условий практически невозможно. Но и в этом случае не стоит отчаиваться.

Постарайтесь доказать кредитной организации, что просрочка платежа была вызвана уважительной причиной: задержка заработной платы, болезнь и прочее. При этом слова необходимо подтвердить документально.

Кроме того, в таком случае можно попробовать обратиться в молодые банки. Они пока не могут составить конкуренцию крупным организациям, и в попытке привлечь клиентов могут пойти вам навстречу. Но в данном случае вы подвергаете себя риску, так как такой банк нельзя назвать стабильным.