Статьи о недвижимости Новосибирска, Новосибирской области и России — аналитика, прогнозы, советы экспертов, статьи о новостройках, вторичной недвижимости, ипотеке

Льготная ипотека 2022


523 000 кредитов на сумму 1 трлн. 600 млрд. Такова статистика по льготным ипотечным программам за 2021 год. Получается, что льготную ипотеку оформил каждый 277 житель России.


Семейная ипотека.
Она является одной из самых выгодных льготных ипотечных программ в России. Вообще на долю семейной и льготной ипотеки на новостройки приходится 50% всех оформленных льготных ипотечных кредитов. То есть, в 2021 году их оформили около 250 000 человек, а их суммарный объем составил 800 млрд.

Сегодня ипотека выдаётся по ставке до 6 процентов. Лимит кредита до 12 млн. для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Лен. области. Для иных регионов он равен 6 млн. 1-ый взнос должен быть не менее 15% от общей стоимости объекта.


Что нам нравится в этой ипотечной программе?
Во-первых, невысокие требования к заёмщикам и их недавние послабления. До 2021 года принять участие в программе могли семьи с двумя и более детьми. Сегодня, чтобы оформить ипотеку, в семье должен быть хотя бы один ребёнок, рождённый в период с 2018 по 2022 год. Под этот параметр подходят многие семьи в России.

Во-вторых, на условиях семейной ипотеки можно купить не только квартиру в новостройке, но и частный дом, таунхаус или даже землю под постройку.

В-третьих, под семейную ипотеку можно рефинансировать ипотеку взятую до рождения детей. Например, пара оформила ипотечный кредит под довольно высокий процент в 2016 году, а в 2021 году у них родился ребёнок. Так они могут обратиться в банк и рефинансировать ипотеку по семейной программе. Так можно поступить и с рефинансированным ипотечным кредитом.


Сделаем расчёты и сравним семейную ипотеку и обычную. Допустим, общая стоимость квартиры составляет 8 млн. Первоначальный взнос 15%, то есть 1,2 млн. Брать займ будем на 20 лет. Несложно найти банк, в котором можно оформить семейную ипотеку под 4% годовых. Так по условиям семейной ипотеки получим ежемесячный платёж равный 41 000 руб. Переплата составит 3,1 млн.

Обычную ипотеку сейчас можно найти по ставке от 14% годовых. Сделаем расчёт. Ежемесячный платёж будет равен почти 84 500 руб., а переплата составит 13,5 млн. Таким образом разница в переплате составляет целых 10 млн. При этом ежемесячный платёж в случае с обычной ипотекой в два раза больше, чем при ипотеке на льготных условиях.


И пусть даже Центробанк ещё опустил ключевую ставку. И пусть мы вспомним о том, что раньше можно было взять ипотеку по ставке 8% годовых. Всё равно выгода семейной ипотеки очевидна. И если и брать кредит на покупку недвижимости, то начинать нужно именно с неё.

Однако, если вам не подошла эта льготная программа, то имеются и другие варианты. Рассмотрим их.
Льготная ипотека на новостройки.
Ещё одна популярная программа это ипотека на новостройки с господдержкой. Сейчас её выдают уже под 9% годовых. Лимиты кредитов по льготной ипотеке такие же, как и при семейной. Первый взнос должен быть не менее 15% от общей стоимости недвижимости. Если вы не проходите по условиям семейной ипотеки, то советуем вам обратить внимание на эту программу. Новые условия, то есть ставка 9% годовых, уже действуют до июля этого года. Пока непонятно будет ли она скорректирована и в какую сторону.


Сельская ипотека.
Это отличный вариант для тех, кто планирует приобрести недвижимость в сельской местности. Кредит выдается по ставке всего 3% годовых, а первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья. Лимит кредита 5 млн. Купить по сельской ипотеке можно квартиру в новостройке, вторичное жильё, земельный участок или дом.

Приведём пример расчёта, чтобы показать, что такое 3% годовых. Пусть общая стоимость квартиры будет 5 млн. Первоначальный взнос 10%, т.е. 500 тыс. Брать кредит будем на 20 лет. Получим ежемесячный платёж равный 25 000 руб. Переплата составит всего 1,5 млн. В сегодняшних реалиях эти условия очень выгодные.

Если бы мы приобретали квартиру на обычных условиях, которые действуют сегодня, т.е. под 14%, то получили бы следующие расчеты. Ежемесячный платеж составил бы 56 000 руб., а переплата была бы 9 млн.


Конечно, в каждом банке свои условия оформления льготных ипотек. Поэтому прежде чем просчитывать все варианты, обратитесь в кредитную организацию за уточнением условий.
И также помните о том, что банк тщательно оценивает каждого заёмщика. Сумма кредита должна быть посильной для человека, т.е. не превышать 40-50% дохода семьи. Сам заёмщик так же должен оценивать финансовую нагрузку.

Если планируете приобретать недвижимость в ипотеку, то советуем вам обратиться к риелтору. И он поможет вам найти не только идеальный вариант недвижимости, но и подберет самые выгодные условия, например, ипотеку под 0,1% годовых. Да, на рынке есть и такие варианты ипотечных кредитов.

Желаем всем тепла и уюта и будьте аккуратны при сделках с недвижимостью.