Статьи о недвижимости Новосибирска, Новосибирской области и России — аналитика, прогнозы, советы экспертов, статьи о новостройках, вторичной недвижимости, ипотеке

Особенности ипотечного кредитования

Покупка недвижимости или средств передвижения, роскошь доступная не для всех. Поэтому очень часто используется такая банковская услуга как ипотечный кредит. Клиент, который обратился в банк для получения кредита, имеет возможно получить средства на долгосрочный период для приобретения жилья или других необходимых для жизни условий.


Что такое ипотека
Ипотека — это кредит, который чаще всего выдаётся на приобретение жилья. Однако, для получения кредита, клиент должен предоставить залог. В данном случае залогом для получения ипотечного кредита выступает сама недвижимость. Если клиент не выплачивает своевременно ипотеку, недвижимость конфискуется.
Важно! Ипотечный кредит для многих молодых семей является наиболее подходящим методом для покупки жилья.

История ипотеки
В России ипотека впервые появилась в 1754 году. Граф Шувалов основал первые дворянские банки, которые выдавали сумму денег под залог жилья. При этом процент в таких банках был намного меньше чем у ростовщиков. Период, на который выдавался кредит, дворянин рассчитывал самостоятельно зависимо от суммы денежных средств.


Особенности ипотеки как вида кредитования
Ипотечный кредит — это наиболее долгосрочный вид займа денежных средств. При этом процент низкий, поэтому клиент, обратившись в банк может быть уверенным что конечная сумма не будет слишком завышенной. Однако потратить деньги клиент может только на определённые цели. Также взять средства в займы сможет клиент только с высокой заработной платой или при наличии дополнительного дохода.

Как работает ипотека
Работа ипотечного кредитования очень простая. Клиент, обращаясь в банковское учреждение берет в займы определенную сумму денег на приобретение имущества. Банк рассматривает заявку клиента и выдает денежные средства, однако залогом кредита выступает приобретаемая недвижимость. В случае если клиент своевременно не погашает кредит и проценты, имущество конфискуется в пользу банка.


Суть ипотечных кредитов
Экономика сложный процесс, который позволяет поддерживать круговорот денежных средств. Ипотечное кредитование — это способ для населения получить недвижимость. Суть кредита заключается в том, что граждане могут получить финансирование на приобретение недвижимости или ценных видов имущества.

Для того чтобы получить определенную сумму на приобретение жилья следует учитывать такие критерии:
• важно иметь первоначальный взнос на покупку дома или квартиры. Сумма взноса зависит от денежных средств, которые берутся в займы;
• клиент должен иметь постоянный официальный доход;
• выбрать банковское учреждение клиент сможет самостоятельно;
• залоговый тип недвижимости после полной выплаты переходит во владение клиента.
Каждая финансовая организация перед выдачей средств проводит проверку потенциального клиента. Для получения кредита следует полностью отвечать требованиям банка.


Классификация ипотечного кредита
Механизм получения финансирования от банка, сложных процесс. Чаще всего пользуются данной услугой клиенты, которые не могут приобрести за наличные средства на целевом рынке жилье. Однако недостаточно знать, что такое жилищный кредит, также нужно иметь понятие в его классификации.

Обеспечение клиента денежными средствами может иметь следующую классификацию:
1. По типу кредитора:
• банковские которые предоставляются только финансовыми учреждениями на определенных правилах;
• не банковские. Частные организации, которые занимаются выдачей денег под залог. Чаще всего частные организации имеют высокую процентную ставку и подходят не для всех клиентов.

2. Государственные субсидии:
• наличие субсидии;
• отсутствие субсидий.


3. Форма денежных средств:
• долговые обязательства;
• выдача наличных денежных средств.

4. Сроки:
• долгосрочные более 5 лет;
• среднесрочные, до 5 лет;
• краткосрочные, до 1 года.

5. По схеме погашения:
• постепенные выплаты;
• единовременное погашение;
• особые условия.

6. Процентная ставка:
• фиксированная ставка;
• переменная ставка;
• сочетание фиксированной и переменной ставки.


7. Субъекты кредитования:
• денежные средства на выдачу застройщикам;
• выдача средств для непосредственного потребителя на приобретение готовой недвижимости.

Также следует обратить внимание на то, что обеспечение финансовой помощью в каждом банковском учреждении может отличаться зависимо от категорий. Некоторые категории людей могут иметь некоторые преимущества и льготные ставки.


Стандартные программы
Существуют некоторые основные виды кредитование на приобретение жилья. К таковым программам следует отнести:
• приобретение недвижимости в новостройках. Сущность данной программы заключается в том, что заемщик может получить средства на приобретение квартиры в новостройке;

• приобретение загородной недвижимости. Подразумевает приобретение домов или коттеджей за пределами городских массивов;

• строительство дома. Многие заемщики предпочитают строить свое жилье самостоятельно. Данный факт популярен тем что владелец недвижимости может самостоятельно распланировать размер и особенности конструкции;

• вторичная недвижимость. Подразумевает приобретение жилья, которое ранее эксплуатировалось.

Жилищный кредит — это возможность приобрести недвижимость по лояльным ставкам, и выплачивать постепенно средства без ущерба для уровня жизни заемщика.


Социальные программы
Термин социальная программа подразумевает выгодное предложение для общей массы граждан. К социальным программам следует отнести:
• предоставление финансовой поддержки молодым специалистам. Использовать такую программу можно в практически во всех государственных банках;

• поддержка преподавателей. Подразумевает приобретение недвижимости в местах где молодые специалисты работают;

• военнослужащие.
Обращаясь в финансовое учреждение данные категории граждан могут получить возможность приобрести жилье на длительный срок и по выгодным условиям. Система выдачи займа может отличаться от региона, в котором проживает заемщик. Каждый банк имеет право устанавливать индивидуальные ставки возврата денежных средств.
Важно! Многие заёмщики часто путают термины ипотека и ссуда. Это два разных понятия, которые отличаются принципом предоставления финансовых средств.


Преимущества и недостатки ипотеки
Решая оформить ипотеку, клиент должен знать следующие преимущества и недостатки. К преимуществам относятся:
• возможность приобретения жилья;
• кредит можно погасить долгосрочно;
• в недвижимости можно проживать даже, не выплатив кредит;
• есть возможность воспользоваться специальными программами;
• можно переводится в другой банк.


Минусы:
• большие переплаты;
• необходимо делать первоначальный взнос;
• жилье нельзя продавать или разменять;
• необходимо соответствовать условиям банка.

Практически каждый человек сталкивался с таким видом кредитования как ипотека. Однако несмотря на большое количество положительных моментов необходимо учитывать минусы и рассчитывать свои возможности. Так как в случае непогашения кредита недвижимость конфискуется.