Статьи о недвижимости Новосибирска, Новосибирской области и России — аналитика, прогнозы, советы экспертов, статьи о новостройках, вторичной недвижимости, ипотеке

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса

фото жилого комплекса в Новосибирске
Что делать, если нет денег для покупки вторичного жилья. По статистке приобрести жилплощадь за наличные получается редко, так как нет денег и сложно такую сумму накопить. Чаще выбирают вариант – ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса. Специалисты утверждают, что в наше время копить деньги рискованно. Кризисы обнуляют сумму накоплений. Ипотека на вторичку без первоначального взноса помогает постепенно выкупать недвижимость, поэтому сильно выручает людей.


Что такое первоначальный взнос и почему требуют банки?
Первоначальным взносом является сумма денег, которая покрывает часть оплаты за приобретаемое жилье. Каждый банк предоставляет свои условия и варианты ипотечного продукта, размер первоначального взноса доходит до 90%. Это зависит от стоимости выбранного объекта. Соответственно, влияет на %-ую ставку и условия получения ссуды. Зависимость прямая. Чем больше платёж, тем меньше процент и условия мягче.

В качестве первоначального взноса выступают личные накопления, как наличных денег, так и сумма на депозите в банке. Его также формируют за счёт потребительского кредита, займа у друзей, родственников.



Не все банки одобряют ипотеку на вторичку без первоначального взноса. Дело в том, что они видят на эту ситуацию иначе. Считается, что человек, который не накопил  первоначальный взнос, рискованный заёмщик. Этот случай показывает, у заёмщика либо маленький доход, либо нестабильное финансовое положение. Поэтому банки требуют гос поддержку или дополнительный залог. То есть, наличие другого ликвидного имущества в залог, либо льготник, за которого поручится государство или выплатит первоначальный взнос.

На сайте имеется калькулятор, позволяет сделать предварительный расчёт ипотеки, чтобы понимать сумму ежемесячной оплаты. Так, оцените возможности и примете взвешенное решение.


Рассмотрим варианты получения жилищного заема без первоначального платежа.
2020 год предоставляет 5 способов купить вторичку в ипотеку без первоначального взноса:
1. Ссуда для льготников;
2. Материнский капитал;
3. Под залог ценных активов;
4. Потребительский кредит для ПВ;
5. Промо акции для клиентов.
Рассмотрим каждый вариант подробнее.


Ипотечный кредит для льготников.
Его могут использовать молодые семьи и военные.
В параметры молодые семьи входят следующие показатели:
1) Обоим супругам менее 35 лет и брак официально зарегистрирован;
2) В семье один родитель и ребёнок;
3) Семьям нуждается в улучшении жилищных условий. Такой вариант надо ещё доказать, что Вам действительно необходимо расширение жил площади и успеть отстоять очередь на субсидию до момента, как исполнится 36 лет;


Есть деньги для ежемесячных оплат.
Государство платит только 30-35%. Остальное выплачиваете человек. Значит, заранее просчитайте на онлайн калькуляторе, сколько требуется денег.

За военного оплачивает государство. Сумма фиксированная. Если заёмщик желает приобрести жилье дороже, то разницу оплачивает самостоятельно. Заранее рассчитайте платежи ипотеки на калькуляторе и будьте готовы доплачивать.

Оформление жилищного займа с помощью материнского (семейного) капитала.
На 2020 год изменились суммы. При рождении первенца выдаётся сертификат на 466 617 рублей, второй получает 616 617 руб. Когда рождается третий малыш и далее, сумма остаётся 616 617 руб. Но это только в том случае, если до этого семья не получала такую выплату. Также, предыдущие дети рождены до 2007 г. Если первый и второй ребёнок родились после 01 января 2020 года, выплата получится 616 617 рублей на двоих. Такой семейный капитал принимается банком как гос гарантия по залогу недвижимости. Для Вас это выглядит, как ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье.


Остаток суммы оплачиваете сами.
Ипотека на вторичном рынке без первоначального взноса под залог ценных активов
Банк может рассмотреть получение в залог ценного актива и рассчитать ипотеку.

Что такое «ценный актив»?

Конечно, в приоритете будет получение под залог получить другую квартиру, но остальные варианты тоже возможны. Зависит от банка и от конкретной ситуации.

Получение потребительского кредита для использования в целях оплаты первоначального платежа.


На первый взгляд, все красиво, но много подводных камней. Нужно одновременно оформлять и получать в один день и потреб кредит, и ссуду. Большой риск. Банк, узнав про второй заём, может отказать в залоге недвижимости. Оплачивать придётся сразу 2 кредита, это большая кредитная нагрузка.

Перед получением кредита следует понимать суммы к оплате за месяц по ссуде и за потребительский кредит. Воспользуйтесь онлайн калькулятором, чтобы рассчитать ипотеку вторичного жилья без первоначального взноса и выплату по второму кредиту. Оцените свои возможности. Также посмотрите калькулятор с досрочным погашением, так как в этом случае переплата будет минимальна.


Еще один вариант, это промо-акции от банков для клиентов.
Иногда банки устраивают такие акции. Можно подождать, заранее собрать комплект документов, и прийти в банк, когда объявят акцию.


Порядок действий при покупке недвижимости в кредит.
1. Заполните заявку на кредит в банке;
2. Найдите подходящий для вас вариант объекта недвижимости;
3. Соберите требуемый пакет документов;
4. Подпишите договора купли-продажи и кредитный договор с банком;
5. Произведите расчёт с продавцом;
6. Подпишите акт о передаче объекта недвижимости;
7. Оформите право собственности.


Выгода и риски.
Выгода для заёмщика присутствует. Без накопления собственных средств, покупаешь недвижимость, используешь ее и постепенно рассчитываешься. Большой недостаток – увеличенный процент кредита. Так как в итоге получается неоправданно большая переплата. Выше сумма ежемесячной оплаты. Это приносит дополнительную нагрузку на семейный бюджет.
При внесении дополнительного залога, возникает риск потери его при сбое графика платежей.