Статьи о недвижимости Новосибирска, Новосибирской области и России — аналитика, прогнозы, советы экспертов, статьи о новостройках, вторичной недвижимости, ипотеке

Ипотека – удобный способ покупки недвижимости

ЖК Пшеница новый дом на Васхниле
Взять ипотеку решаются люди, нуждающиеся в жилье, но не имеющие достаточно средств на его покупку. Это специальная форма кредитования на приобретение квартир, домов, другой недвижимости под залоговое имущество.



Зачастую такой способ получения прав собственности, несмотря на длительные долговые обязательства, является единственным вариантом улучшения условий проживания. При этом жилплощадь после подписания договора переходит во владение покупателя.

Любой адекватный заёмщик, прежде чем взять ипотеку в Новосибирске обязан изучить условия выдачи кредита и взвесить собственные финансовые возможности. Нужно разбираться в существующих видах кредитования для выбора оптимального варианта. Благодаря финансовой грамотности можно уменьшить переплаты и риски.



Кредит в зависимости от приобретаемого объекта
Экспертами сделана ставка на классические программы. Хотя существует материнская ипотека, кредит без первоначального взноса и другие варианты при поддержке государства. Обычно целевое кредитование предназначено для:
• Покупки квартиры в строящемся доме. Отличная возможность стать владельцем недвижимости в новостройке на выгодных условиях. На начальном этапе строительства дома стоимость квадратных метров минимальная.
• Приобретения загородной недвижимости. Пользуется популярностью у клиентов, мечтающих о собственном доме в тихом районе Новосибирска.
• Строительства дома. Ипотека подойдёт заёмщикам, владеющим земельным участком, решившимся построить собственное жилье.
• Покупки вторичной недвижимости. Популярный вариант среди людей, которым важна срочность переезда в купленную квартиру.



Выбор жилплощади зависит от платёжеспособности и предпочтений покупателя. Все варианты имеют свои преимущества и недостатки, обусловленные длительностью оформления документов, стоимостью жилья, условиями кредитования. Для удобства расчёта сроков и суммы погашения долга банки предлагают калькулятор ипотеки, благодаря которому клиенту проще подобрать подходящую программу.

Загородная недвижимость подойдёт семьям, обеспокоенным экологической безопасностью, мечтающим проживать рядом с природой. Приобретая дом в пригороде Новосибирска, клиент может сэкономить благодаря сниженным ценам на жильё из-за слабо развитой инфраструктуры.

Если купить квартиру в ипотеку в новостройке на этапе закладки котлована, также можно неплохо сэкономить, так как застройщики, привлекая инвесторов в строительство предлагают максимально выгодные условия. Однако учитывая, что дом находится на бумаге банки, чтобы снизить риски, увеличивают процентную ставку.



Ипотека под строительство жилья на участке земли заёмщика, требует наличия залога, стоимость которого сопоставима с размером займа. Залоговое имущество — важный аргумент одобрения больших сумм. Однако из-за этого увеличиваются финансовые риски при невыполнении долговых обязательств.

Сегодня многие банки ипотеку, выдают на покупку вторичной жилплощади. Такой вариант пользуется популярностью благодаря:
• полной готовности недвижимости для переезда;
• развитой инфраструктуре;
• возможности познакомиться с соседями;
• льготным условиям оформления;
• возможности торговаться с владельцем квартиры.
Покупка квартиры в ипотеку у бывшего собственника требует наличия страхования прав. Это необходимое условие минимизации рисков, обусловленных недобросовестными сделками.


Популярные виды ипотечного кредитования
Важное условие любой ипотеки первоначальный взнос. В зависимости от залога существует два вида кредитов: под залоговое имущество, принадлежащее заёмщику либо приобретаемый на средства банка объект. Среди разработанных банками программ кредитования популярностью пользуется:

1. Льготная ипотека. Кредит с поддержкой со стороны государства подойдёт большинству слоёв населения. Он отличается низкой процентной ставкой, не привязан к семейному положению либо наличию детей. Помогает получить заёмные средства на первичное жилье или под строительство дома на собственном участке.

2. Семейное ипотечное кредитование. Самая выгодная программа для молодых семей. Предусмотрена для родителей, воспитывающих несколько детей, один из которых родился в 2018 году или позже.

3. Ипотека без взноса. Это кредитование покупки жилплощади под залог недвижимости, имеющейся в собственности у покупателя. Также в качестве альтернативы можно использовать средства материнского капитала.


4. Кредит для сотрудников IT-сферы. Программу разрабатывали специально для IT-специалистов. Обязательное условие для заёмщика — работа в аккредитованной компании.

5. Сельская ипотека. Льготная ипотечная программа с минимальными процентами для россиян решивших построить или приобрести жилье на сельской территории.

6. Дальневосточный ипотечный кредит. Программа с минимальной процентной ставкой для семей, в которых супруги моложе 36 лет воспитывают ребёнка не старше 19-летнего возраста. На заёмные средства также могут претендовать медицинские работники, учителя и сотрудники других социальных сфер.

7. Материнская ипотека. Специальный вид кредитования позволяющий использовать для погашения первого взноса материнский капитал. Также государственная субсидия может быть направлена на выплату процентов либо части долга.

Сегодня существует множество видов программ кредитования, предлагаемых банками. Гражданам доступна покупка практически любого жилого или нежилого объекта, в том числе и помещений коммерческого типа. Финансовыми организациями постоянно разрабатываются новые условия, оценить которые помогает калькулятор ипотеки.


Условия получения заёмных средств
Разными банками денежные средства в зависимости от программы кредитования выдаются на индивидуальных условиях. Например, сельская ипотека абсолютно не похожа на кредит без первого взноса. Среди стандартных требований к заёмщику стоит выделить:
• наличие российского гражданства;
• достижение совершеннолетнего возраста.

Дополнительные условия ипотеки необязательны, при наличии официального подтверждения платёжеспособности клиента. Однако их соблюдение — важный аргумент для одобрения со стороны банка. Финансовые организации чаще соглашаются сотрудничать с заёмщиками:
• Получившими высшее профильное образование. Это является гарантией платёжеспособности клиента благодаря высокооплачиваемой работе.
 • Находящимися в возрасте пригодном для трудоустройства. Такое требование увеличивает гарантию своевременного погашения долгов.
• Состоящими в законном браке. Основное требование — трудоустройство обоих супругов и наличие менее двух иждивенцев в семье.



• С большим трудовым стажем на одном рабочем месте. Стабильность для банков является важным критерием платёжеспособности.
• Трудоустроенными на ответственной работе. Покупка квартиры в ипотеку будет одобрена быстрее для госслужащих и работников крупных предприятий.
• Имеющими активный и пассивный доход. Несколько источников заработка рассматривается финансовыми организациями как дополнительное преимущество.

Также неотъемлемое условие ипотеки первоначальный взнос. Даже льготные программы подразумевают внесение средств, например, за счёт материнского капитала либо государственной субсидии. На процентную ставку и сроки влияет сумма кредита, доход и возраст клиента. При этом порядок выплат не ограничивается. Может использоваться дифференцированное или аутентичное погашение долга.



Залог — обязательное условие кредитования
Прежде чем взять ипотеку покупатель должен убедиться, что у него есть залоговое имущество, стоимость которого соответствует сумме займа. Это необходимо для снижения возможных рисков финансовой организации при утрате клиентом возможности своевременно погасить долг.

По законодательству залог остаётся в собственности владельца и не принадлежит банку. Конфисковать залоговое имущество могут, если человек не выполняет долговые обязательства, что подтверждено в судебном порядке.

В зависимости от залогового имущества ипотека выдаётся под:
• недвижимость, имеющуюся во владении заёмщика;
• приобретаемое жилье на первичном рынке.
В первом случае ипотека в Новосибирске предоставляется на более выгодных условиях с минимальным процентом. Однако она не пользуется популярностью по ряду причин:
• владельцы собственного жилья реже нуждаются в улучшении жилищных условий;
• большие риски потери недвижимости, находящейся в собственности.
Во втором случае купить квартиру в ипотеку придётся по завышенной процентной ставке. Также на покупателя налагаются ограничения на использование жилья. Приобретаемая квартира в новостройке остаётся в залоге финансового учреждения до момента полного погашения кредита.



Преимущества ипотеки на покупку жилья
Ипотечный кредит нужен гражданам неспособным приобрести недвижимость за наличные. Популярностью пользуется льготная ипотека для молодых семей. Это отличная возможность стать владельцем квартиры в новом жилом комплексе без наличия необходимой суммы.

Банки ипотеку выдают на разных условиях, однако популярность данного вида покупки недвижимости неизменна благодаря:
• Удобству. Покупка недвижимого имущества за наличные требует огромной суммы накоплений, которая обязует человека экономить на протяжении многих лет. Ипотека позволяет получить жилплощадь буквально сразу.
• Доступности. Воспользоваться ипотечным кредитам могут практически все слои населения. Это обусловлено высокой конкуренцией среди банков. Популярностью пользуется ипотека без взноса.
• Выгоде. Минимальные переплаты предусмотрены по краткосрочному кредиту до 7 лет. Покупка недвижимости за заёмные средства позволяет оплачивать долг деньгами, которые люди часто тратят на аренду жилплощади.
• Необходимости. Приобретение жилой недвижимости за собственные деньги доступно не всем гражданам. Квартира в ипотеку в Новосибирске часто является единственным способом улучшения жилищных условий.



Для большинства россиян ипотечный кредит — это возможность решения жилищного вопроса. Хотя банки выдают средства не только для приобретения жилой, а и коммерческой недвижимости. Главное выбрать подходящие условия ипотеки, подготовить пакет документов и адекватно взвесить платёжеспособность. Последнее условие наиболее важное, так как в противном случае можно потерять залоговое имущество.