Статьи о недвижимости Новосибирска, Новосибирской области и России — аналитика, прогнозы, советы экспертов, статьи о новостройках, вторичной недвижимости, ипотеке

Как получить ипотеку под материнский капитал: требования, документы, важные нюансы

Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки?


Материнский капитал позволил многим семьям улучшить жилищные условия, приобретя собственную недвижимость. Важно знать, что сертификат можно получить после рождения второго ребёнка, а использовать его для погашения ипотеки можно сразу, не дожидаясь 3-хлетнего возраста чада.


Что немаловажно, использовать материнский капитал можно как при оформлении нового ипотечного кредита, так и для погашения текущего. Но важно знать, что эта возможность распространяется исключительно на целевые займы (ипотека используется для покупки недвижимости), но не на потребительский кредит, выдаваемый наличными на любые цели.


Использовать материнский капитал можно:
Для внесения первоначального взноса
Для погашения основной суммы.



Первый вариант несколько выгоднее, ведь чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма основного долга, а соответственно, и переплата. Но, с другой стороны, далеко не все финансовые учреждения готовы пойти на встречу своим клиентам, приняв сертификат в качестве первого платежа. Эту информацию важно уточнить заранее, перед тем как начать собирать полный пакет документов.


Требования и условия для получения ипотеки под материнский капитал

К заёмщикам, желающим получить ипотеку, выдвигаются особые требования – финансовое учреждение должно получить гарантии того, что сумма долга будет исправно погашаться.



Поэтому, в большинстве банков действуют следующие условия:
1. Стаж работы на последнем рабочем меньше от 6 месяцев до 3-х лет (в разных банках действуют разные правила). Общий трудовой стаж не должен быть меньше 12 месяцев.
Сумма официального дохода, который подтверждён справкой с места работы, должна быть достаточной для ежемесячного внесения платежей. Дополнительный доход, который указывается со слов заёмщика, также учитывается при принятии решения, но не используется при расчёте максимально допустимой суммы займа.

2. Хорошая кредитная история – это правило соблюдается неукоснительно, ведь если у заёмщика даже при возращении потребительского кредита возникали сложности, то он не может пользоваться доверием банка.

3. Отсутствие жилой недвижимости. Кроме того, приобретённая благодаря ипотечному кредиту квартира (дом) оформляется в долевую собственность с учётом всех членов семьи.


Только те клиенты, которые соответствуют всем вышеперечисленным условиям, могут рассчитывать на принятие положительного решения по ипотечному кредиту. Но в любом случае вся информация тщательно проверяется, а потому окончательный ответ будет получен только после подачи полного пакета документов.



Документы для оформления ипотеки и получения сертификата

Чтобы использовать материнский капитал для получения ипотеки, потребуется обратиться в банк с пакетом документов, который включает в себя следующие бумаги:
1. Заявление по установленной финансовым учреждением форме
2. Сертификат на материнский капитал
3. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
4. Паспорт
5. Справки о доходах (2-НДФЛ, из налоговой о дополнительном доходе, об отсутствии долгов по коммунальным платежам, из пенсионного фонда, и справка с места работы по форме банка).
6. Договор купли-продажи недвижимости
7. Документы на выбранное жилье (техпаспорт, выписка из домовой книги, справка из БТИ).



Чтобы получить ипотеку по материнскому капиталу, после принятия банком положительного решения потребуется обратиться в Пенсионный фонд, представив следующие сведения:
1. Справка из банка, подтверждающая намерение оформить ипотечный кредит
2. Паспорт, СНИЛС, сертификат
3. Информацию о приобретаемом объекте недвижимости
4. Заявление о переводе денег
5. Свидетельство о рождении ребёнка (свидетельство об усыновлении).

Список документов является стандартным, но в некоторых случаях могут дополнительно потребоваться другие бумаги, например, загранпаспорт или права – стоит это учитывать.




Как правильно оформить материнский капитал для получения ипотеки?
Изначально нужно обратиться в Пенсионный фонд, чтобы получить необходимый сертификат. Для этого потребуется:
1. Представить полный пакет документов (это можно сделать через МФЦ, а также посетив официальный портал ПФ и загрузив электронные копии бумаг)
2. Написать заявление на получение сертификата (рекомендуется заполнить его заранее, чтобы сэкономить время)
3. Приехать в Пенсионный фонд в указный день, чтобы получить сертификат.

Этапы получения сертификата достаточно просты, а после его выдачи ничто не помешает оформить ипотеку с помощью материнского капитала.

Основные проблемы, возникающие при оформлении ипотеки под материнский капитал. Существуют распространённые вопросы, которые возникают при использовании материнского капитала для получения ипотечного кредита.



А именно:
1. Могу ли я получить ипотеку, если не работаю? Трудовой стаж не менее полугода на последнем рабочем месте является одним из обязательных требований. Поэтому рассчитывать на одобрение ипотечного кредита заёмщикам, которые находятся в декрете, либо трудоустроены не официально, не приходится. Банку нужны гарантии того, что заем будет возвращён вовремя и в полном объёме.

2. Получу ли я положительное решение по ипотеке, с плохой кредитной историей? В данном случае учитывается, насколько давно возникали просроченные платежи и в каком объёме. Если у заёмщика были сложности более 5-ти лет назад, а сейчас есть «белая» зарплата, то шансы получить кредит достаточно высоки.

3. Можно ли использовать материнский капитал, если ребёнку нет 3-х лет? В соответствии с изменениями, принятыми в 2015 году, у заёмщиков появилась возможность использовать сертификат сразу после рождения ребёнка, без каких либо ограничений.

Окончательное решение принимается только в банке – некоторые финансовые организации достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Поэтому, имеет смысл обратиться в выбранное учреждение для дополнительной консультации. Например, даже в случае плохой кредитной истории, наличие вклада и постоянной заработной платы может стать веским доводов в пользу одобрения ипотеки.



Получение ипотеки под материнский капитал: важные нюансы
Используя материнский капитал для оформления ипотечного кредита, полезно знать:
1. Нельзя использовать сертификат в качестве первого взноса, если часть его уже была использована на другие нужды. Но оставшаяся сумма может быть задействована для погашения текущего долга по ипотеке.

2. Недвижимость, приобретаемая при использовании маткапитала, в равных долях регистрируется на всех членов семьи.


3. Рассчитывая переплату по ипотечному кредиту, стоит учитывать не только проценты, но и обязательное страхование. Но, если по условиям кредита его можно погасить досрочно, то заёмщик сможет вернуть себе часть суммы, заплаченной за страховку.

4. Использовать материнский капитал на погашение штрафов и пени по действующим кредитным обязательствам – запрещено.


Оформить ипотеку под материнский капитал не слишком сложно. Важно лишь тщательно подготовить все документы и убедиться в том, что требования банка выполнены в полном объёме. После этого остаётся лишь дождаться положительного решения и готовиться к переезду в новое жилье.