Статьи о недвижимости Новосибирска, Новосибирской области и России — аналитика, прогнозы, советы экспертов, статьи о новостройках, вторичной недвижимости, ипотеке

Оформление займа в Сбербанке на покупку жилья

Большинство граждан, для того чтобы приобрести жилье, оформляют кредит. Сбербанк для таких целей предусматривает отдельную программу. Но в таком случае сумма выдается чаще всего на продолжительный срок, и банк серьезно рискует, а значит, финансовая организация будет предъявлять особые требования к кредитуемому.


Характеристики задолженностей на жилье в Сбербанке
Практически невозможно сегодня обзавестись недвижимостью без связывания себя долговыми обязательствами. Такая разновидность займов именуется ипотекой. Для получения такого долга от клиента требуется соответствовать ряду условий. Ключевыми являются благонадежность и платежеспособность. Минимальный ежемесячный доход, который должен получать заемщик, устанавливается Сбербанком в зависимости от суммы кредита.

Ипотека на особых условиях предоставляется пенсионерам. Получить такую льготу можно, предоставив документы, подтверждающие факт. В большинстве случаев ими выступают удостоверение пенсионера и справка о выплатах пенсии.

Ипотечный заем может получить гражданин в возрасте не менее двадцати одного года. Погасить долг может лицо, не достигшее семидесяти пяти лет.
Данная банковская организация выдает кредиты на покупку жилья только в пределах Российской Федерации. Вид недвижимости может быть любым: от полноценного частного дома до квартиры в строящемся многоэтажном здании. Кроме того, ипотекой можно рассчитаться за проведение ремонтных работ.


Но не каждый житель может выполнить требование по минимальному размеру оплаты труда. В этом случае Сбербанк предложит объединить усилия и привлечь в процедуру третье лицо – созаемщика. Такой ход объединяет две прибыли в одну, и вероятность одобрения займа возрастает. К созаемщику выдвигаются те же требования, и он должен предоставить банку точно такие же документы, что и основной плательщик.

Ипотечные выплаты предоставляются на период от одного года до тридцати лет. Нет никаких ограничений для погашения долга раньше установленного срока.
Годовой процент неразрывно связан с разновидностью ипотечного кредита. Ставка варьируется в пределах от 9,5% до 14%. Есть определенная категория людей, чья заработная плата начисляется через Сбербанк. Для них финансовая организация делает скидку в один процент.


Разновидности ипотеки
Банк располагает богатым выбором программ, учитывающих возможности пенсионеров, инвалидов, молодых и многодетных семей, а также военнослужащих. Но не у всех получается оформить ипотеку по тем или иным причинам. В таком случае Сбербанк предлагает взять потребительский кредит.

Новостройки
Название говорит само за себя. Ссуда предназначена для оплаты зданий, находящихся на стадии строительства. Как правило, кредитуемый должен сделать первоначальный взнос в размере пятнадцати процентов от суммы.

На начальном этапе оформления договора годовая процентная ставка равняется 10,5%. Затем заемщику будет предложена страховка и регистрация в электронном виде. Отказ от перечисленного повлечет за собой увеличение ставки.

Особые слои населения (льготники) кредитуются иначе. Их процентная ставка стартует с 8,5% годовых. Выгоду можно получить, сотрудничая с партнерскими Сбербанку организациями: застройщик предоставляет субсидии.


Вторичный рынок
Ипотека оформляется и на приобретение жилья, в котором уже проживали люди. Однако к такой недвижимости требования еще жестче. Банк производит оценку имущества, которое планируется купить.
Характеристики:
• Молодые семьи имеют право подать заявку на выдачу займа по специальным условиям.
• Кредит должен быть выплачен в течение не более чем тридцати лет.
• Такой вид кредита предусматривает годовую ставку в размере от 10,3% до 11,1%.
• Ставка становится больше, если клиент не может выплатить необходимый первичный взнос, оформить страховку или просто-напросто заработная плата заемщику приходит не через Сбербанк. Особое отношение к недвижимости вторичного рынка связано с активной деятельностью мошенников, поэтому, если банк смутит хотя бы один пункт, ссуда не будет одобрена.


Строительство
Строительство частного дома – процесс долгий и сложный. Помимо нюансов, связанных с возведением здания, клиенту придется уладить все дела со Сбербанком, а именно подтвердить факт строительства. Кроме того, требуется подтверждение соответствующего уровня заработной платы, впрочем, как и в любой другой программе.
Сбербанк выдвигает следующие требования:
1. Первоначальный взнос достаточно велик – 25% от суммы займа.
2. В год будет начисляться 11,6% минимум.
3. Кредит на строительство имеет минимальный финансовый порог – триста тысяч рублей.
4. Погасить задолженность необходимо будет в течение тридцати лет.
Сотрудничество потребителя со строительной организацией – партнером банка приветствуется. Подтверждением работы выступает соглашение, заключенное с компанией.


Запасные варианты
Сбербанк не ограничивается представленным выше перечнем программ, связанных с приобретением недвижимого имущества. Жилое помещение также не предел, то есть покупать можно и земельный участок. Однако такие виды предложений имеют ряд недостатков. Например, заплатить клиенту придется не менее двадцати пяти процентов при оформлении. Кроме того, ссуда выплачивается под залог. Все подробности уточняются предварительно на официальном интернет-ресурсе данной финансовой организации. Сумма и срок кредитования рассчитываются с помощью специализированного калькулятора.

Люди, являющиеся участниками программы накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем, обеспечиваются займом около двух с половиной миллионов рублей (военный кредит). Все военнослужащие относятся к категории населения, получающей льготные условия. Основное преимущество – ставка. Для таких клиентов она составляет девять с половиной процентов годовых. При оформлении военнослужащие выплачивают только 20% суммы кредита, что тоже немаловажно.


Семьи, имеющие двух и более детей, как правило, рассчитываются за недвижимость с помощью материнского капитала. Им можно погасить остаток долга или сделать первый взнос. Семья, помимо указанной документации, прикрепляет и справку о ее составе. Квартира или дом делятся на всю семью, то есть каждый ее член является владельцем какой-то определенной части.

Ипотека может быть взята даже на гараж или земельный участок, на котором будет базироваться транспорт. Условия те же, за исключением необходимости оставлять залог – это не требуется.


Залог
Закладывание имущества дает больше шансов положительному ответу на заявку. При этом залогом может служить не только покупаемая, но и уже имеющаяся недвижимость. В виде обременения принимаются квартиры и частные дома.
Но закладываемое имущество должно удовлетворять ряду условий:
• Состояние жилой площади позволяет проживать.
• Дом, в котором находится квартира, или же частный дом не состоит в планах на снос.
• Кредитуемый имеет все права на закладываемую недвижимость.
• Жилое помещение расположено в городской черте.
• Квартира или дом не имеют проблем с законом.
• Оплата по тарифам ЖКХ собственником осуществляется регулярно и стабильно.
В России большая часть недвижимого имущества разделена между несколькими владельцами. В таком случае Сбербанк запросит письменное согласие на то, что собственность выступит как залог у каждого.


Под залог недвижимого имущества
Такая разновидность кредита может быть выдана на сумму не менее полутора миллионов российских рублей. Период, в который необходимо вернуть деньги, равен двадцати годам. Вероятность одобрения резко возрастает с привлечением в заем поручителя или залога.
Ключевые преимущества:
1. Годовая ставка от 13 процентов.
2. Одна из вариаций возможности приобрести жилое помещение с помощью Сбербанка.
3. Первый взнос не предусмотрен таким видом кредита.
4. Цель, на которую берутся деньги, не требует подтверждения.

Годовая процентная ставка при выдаче такой ссуды зависит от доходов и кредитной истории клиента. Однако не все получают зарплату через данную финансовую организацию. Это обстоятельство увеличит ставку на полпроцента. Отказ от страхования повлечет за собой рост процента еще на одну единицу.

Основные характеристики займов и требования, которым должны отвечать кредитуемые
Вариант получения ипотеки в Сбербанке в зарубежной валюте недоступен. Размер жилищного кредита не может быть меньше трехсот тысяч рублей. При этом потребитель получает лишь восемьдесят пять процентов от необходимой суммы. Остальные пятнадцать выплачиваются сразу в качестве первоначального взноса. Залог и поручитель оказывают серьезное влияние на вынесение решения по кредиту.


Любой вид ипотеки в Сбербанке должен быть погашен не более чем через тридцать лет после займа. Страхование обременения по кредиту – хороший способ сэкономить средства. Данная финансовая организация имеет ряд требований общего характера, которые предъявляются всем клиентам:
1. Кредитуемый имеет гражданство Российской Федерации.
2. Заемщиком достигнут возраст в восемнадцать лет (совершеннолетие).
3. Последняя выплата по кредиту должна быть совершена, когда кредитуемый будет не старше семидесяти пяти лет.
4. Стаж на рабочем месте (учитывается общий) не менее одного года.
5. Последнее место трудоустройства должно заниматься кредитуемым на протяжении полугода.

В данной финансовой организации активно практикуется привлечение созаемщиков. От них требуется соответствующий уровень платежеспособности и закрепление на месте постоянного трудоустройства. Супружеские пары автоматически рассматриваются как созаемщики. Сбербанк опустит этот момент только в том случае, если имеется брачный договор, запрещающий подобные действия. Кроме того, супруги не могут оформить кредит вдвоем, если кто-то один не имеет гражданства Российской Федерации.


Советы экспертов
Процесс получения финансов на покупку жилья состоит из нескольких пунктов:
1. Подача заявления.
2. Сбор необходимой документации.
3. Заключение соглашения с банком.

Специалисты дают рекомендации, полезные в оформлении ипотеки. С ними нужно ознакомиться, прежде чем совершить поход в Сбербанк:
• Льготы, предоставляемые государством, должны быть четко прописаны в заявлении.

• Значительно выгоднее при оформлении займа на продолжительный период времени страховать кредит. Предлагаемые функции могут значительно сэкономить средства и не допустить больших переплат.

• Чем полнее и подробнее информация обо всех источниках дохода человека, тем больше вероятность одобрения заявки банком. Предоставление обширных данных дает явное представление о возможных рисках для Сбербанка, что способствует наиболее быстрой реакции на заявление.


• Налоговый вычет предусмотрен для всех, кто приобретает жилую площадь. Деньги, полученные таким образом, могут быть направлены на выплату долга или на проведение мероприятий по улучшению жилищных условий.

• Программа кредитования выбирается исходя из материальных способностей клиента. При помощи онлайн-калькулятора на официальном интернет-ресурсе Сбербанка нужно предварительно рассчитать сумму ежемесячных платежей, чтобы быть готовым к возможным проблемам и трудностям.

• Вариант подачи заявления через Интернет сэкономит время клиента. Такой метод поможет избежать личного присутствия в банке и долгого ожидания консультации. Вместо менеджера любую информацию по планируемому займу выдает сам сервис (Сбербанк Онлайн).

• Сотрудничество с партнерскими банку компаниями способствует увеличению шансов на одобрение заявки и предусматривает льготы для потребителя.

Уровень обслуживания в Сбербанке позволяет уточнить любые интересующие детали как посредством живого общения с консультантами, так и через Интернет.


Общий перечень документов
Для каждой программы свой список документации, однако на виды жилищных займов он примерно одинаков. Для удостоверения личности клиент предоставляет паспорт и еще один документ (водительское удостоверение, военный билет и так далее). Заемщик должен будет пройти анкетирование.

Документы:
1. Паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации.
2. Заявления (их должно быть столько, сколько людей участвует в займе).
3. Справка о регистрации (постоянной или временной).
4. Документация о прибыли кредитуемого.
5. Документ, подтверждающий наличие рабочего стажа (обычно это трудовая книжка).
Залог может быть предоставлен только тем, кто является собственником закладываемого имущества. Этот факт подтверждается соответствующим документом.



Молодые семьи, подающие заявление о выдаче кредита по определенной программе, должны предоставить свидетельство о заключении брака и свидетельства о рождении детей (если имеются). Материнский капитал тоже должен быть подан вместе с документами (в виде сертификата).

Ипотека выплачивается каждый месяц в строгом соответствии с установленным распорядком платежей. Без препятствий можно рассчитаться с долгом раньше, чем подойдет срок. С погашением задолженности клиенту выдается соответствующий документ.