Статьи о недвижимости Новосибирска, Новосибирской области и России — аналитика, прогнозы, советы экспертов, статьи о новостройках, вторичной недвижимости, ипотеке

Оформление ипотеки в СберБанке

Приняв решение о приобретении недвижимости, стоит ознакомиться с подробностями оформления ипотеки. Это поможет оценить возможности, выбрать подходящую ипотечную программу, подготовить необходимые документы, исключить отказ банка.


Первый шаг к оформлению ипотеки
Перед походом в банковское учреждение заемщик должен убедиться в платежеспособности и готовности ежемесячно оплачивать кредит.
Воспользовавшись ипотечным калькулятором, узнаете процентную ставку, сумму месячного платежа и размер переплат. Это поможет заемщику оценить финансовые способности. После определения процентной ставки подберите ипотечную программу.


Сбербанк предоставляет варианты программ:
1.Семейная с господдержкой.
2.Новостройка застройщика.
3.Строительство дома.
4.Военная.
5.Под залог недвижимости.
6.По материнскому капиталу.


Семейная ипотека с господдержкой
Льготной программой пользуются семьи с двумя и более детьми, рожденными с начала 2018 и до конца 2022 года. Государственная ставка с 6.5%, а денежный лимит с 300 тысяч до 12 миллионов рублей по московской области, но в других местах до 5 миллионов рублей. Срок выплаты – 30 лет. Возраст клиента не менее 18 лет. Если цель кредита строительство нового дома, допустимый возраст с 21 года. Наличие гражданства РФ с регистрацией. Первоначальный взнос 15% от стоимости квартиры.


Новостройка от застройщика
Если заемщик подает документы на общих основаниях, тогда пользуется льготами и меньше переплачивает. Стоимость квартир минимальна, так как отсутствует посредник. Клиент берет жилье в сданном доме или же в процессе строительства.

Приобретая квартиру в новостройке, стоит знать о ряде особенностей:
1.Минимальная ипотека сбербанка с 300 тысяч рублей, а максимальная сумма определяется материальным состоянием заемщика.
2.Первый взнос составляет 15% предложенной суммы застройщика.
3.В течение 30 лет заемщик обязан закрыть кредит.
Для собственной безопасности лучше подавать заявку, указанную на официальном сайте банка. Это значит, что строительная организация - проверенный партнер.


Строительство дома
По программе предоставляется участок земли для индивидуального жилищного строительства и финансовые средства.
Клиент получает сумму частично по заявлению и платит проценты только за использованные средства. По положительному решению банка, выдается сумма по договору.

Заемщик предварительно рассчитывает платеж на калькуляторе. Далее через приложение Дом Клик заполняет анкету, загружает документы и следует инструкциям. Рассматривание заявки происходит на протяжении 3-х дней. Решение приходит на почту клиента.
Если строительство дома будет проходить самостоятельно, то договор подряда не требуется. Необходим только, когда строительством занимается организация.
На строительство дома дается 3 года. Если строительство по истечении времени не завершено, то заемщик платит неустойку по договору.

По завершению работы уведомьте банк и подайте документы в Росреестр на регистрацию прав собственности.
Не забудьте застраховать жилье!


Военная ипотека
Государство предоставляет поддержку военнослужащим. Благодаря НИС на имя человека открывается счет, на который государство каждый год перечисляет деньги.
Накопленные средства через 3 года направляют как первоначальный взнос по ипотеке. Пока участник НИС проходит службу, государство покрывает ежемесячные платежи.
Условия сбербанка для военного:
1.Максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей.
2.Ставка 9.3%.
3.Срок выплаты до 25 лет.


Ипотека под залог недвижимости
Имущество является залогом. Клиент использует полученные средства на личное усмотрение. Это не только приобретение нового жилья, но и оплата за учебу и лечение.
Критерии банка к залогу:
1.Отсутствие судебного запрета.
2.Жилое состояние дома (не аварийное).
3.Зарегистрированные люди не должны относиться к категории: военнослужащих, инвалидов и заключенных.
4.Количество прописанных не превышает 5 человек.
5.При прописке несовершеннолетних требуется разрешение опеки.
Залогом выступает: земельный участок, гараж, квартира, жилой дом. От стоимости залога на рынке зависит количество средств, которые выдадут заемщику.


После сделки, клиент по одобрению банка выводит заложенное имущество и оформляет приобретенную недвижимость под залог.
Основные условия:
1.Сумма с 500 тысяч до 10 миллионов рублей.
2.Срок выплаты 20 лет.
3.Ставка 12-12.5%.
4.Недвижимость принадлежит заемщику.


Кредит по материнскому капиталу
По программе используют сертификат о рождение ребенка, как первый взнос или покрытие ипотеки.
Закрытие ипотеки по сертификату имеет преимущества:
1.Ставка снижается до 9,5%
2.Снижается сумма ипотеки
3.Покупка жилья без привлечения собственных средств

Критерии банка:
1.Отсутствие просрочек на кредиты
2.Официальное трудоустройство и стаж не менее полугода
3.Платежеспособность


Общие требования к заемщику:
1.Гражданство и регистрация на территории РФ.
2.Возрастной показатель с 21 года и до 55 для женщин, 60 лет для мужчин.
3.Отсутствие негативной кредитной истории.
4.Стаж работы с 3 до 6 месяцев на последнем месте.
5.Присутствие супруга или супруги (наличие брака).
6.Если жилье оформляется на несовершеннолетнего, то нужно разрешение из опеки.
7.Приобретенное жилье застраховать.
8.Предварительная оценка стоимости жилья.
9.Регистрация залога в виде приобретаемого имущества в Росреестре.


Если одно из обязательных требований не соблюдено, то заявка будет отклонена.
Для поручителя предъявляются такие же требования. Если заемщик не может выплатить кредит, то оплачивает поручитель.
1.Рекомендованные требования:
2.Определенная деятельность клиента.
3.Титульное страхование на недвижимость.
4.Страхование жизни.
Необходимые пакеты документации


Классический набор:
1.Заполненная анкета.
2.Паспорт РФ с постоянной или временной регистрацией.
3.СНИЛС, загранпаспорт, военный билет (для военнослужащих).
4.Справки о финансовой независимости (для подтверждения дохода).
По программе материнского капитала нужны дополнительные документы:

1.Сертификат на капитал и копия.
2.Действительная справка об остатке материнского капитала.
3.Справка о составе семьи.


Заключение кредитного договора
После одобрения ипотеки, выбора недвижимости, подтверждения банка, начинается заключение договора.
В договоре указывается следующее:
1.Название, описание и расположение объекта, который будет под залогом.
2.Стоимость недвижимости, установленная экспертом.
3.Сумма займа и срок выплаты.
4.Процентная ставка.
5.Права, по которым недвижимость будет принадлежать заемщику.
6.Орган, зарегистрировавший право заемщика на объект недвижимости.
7.Информация о преждевременном погашение ипотеки.
8.Информация о штрафах.
Изучая договор, обратите внимания на условия к заемщику, во избежание штрафов. Иногда банк ставит ограничение на прописку людей с неподтвержденным родством и на сдачу квартиры в аренду.