Статьи о недвижимости Новосибирска, Новосибирской области и России — аналитика, прогнозы, советы экспертов, статьи о новостройках, вторичной недвижимости, ипотеке

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье: оформление, требования к заемщику

Люди в настоящее время обращаются в банки за оформлением ипотечного кредитования также часто, как и за получением других услуг. Купить собственную квартиру на накопленные деньги практически нереально для стреднестатистического россиянина.


Поэтому ипотечный займ – лучший выход для приобретения своей жилищной площади. Заключить кредитный договор можно как на квартиру в новостройке, так и объект на вторичном рынке. Ипотека на покупку новостройки более проста в оформлении, требуется собрать меньший пакет документов. Хотя вторичное жилье не сдает позиций, и граждане охотно покупают квартиры, бывшие в использовании. Ипотека на вторичку имеет особенности.


Условия ипотечного займа на вторичном рынке от банка ВТБ 24
Банк предоставляет займ лицам, мечтающим купить квартиру или частный дом на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Сумма по ипотеке имеет ограничения. Невозможно получить более девяноста миллионов рублей. Размер, выдаваемых денег, не может превышать 80% от стоимости покупаемого объекта. Сумма средств по ипотечному кредитованию рассчитывается банком в индивидуальном порядке в зависимости от покупаемого жилья и уровня дохода заемщика.
Срок кредитования не превышает тридцати лет. Выдача денег происходит только в национальной валюте.


Квартира или дом после заключения договора переходят в залог финансовой организации. Пребывает объект в таком состоянии до момента полного расчета по кредиту.

Процентная ставка по ипотеке начинается от 14% годовых. Если клиент не приобретает страховой полис, то ставка увеличивается. Банк таким образом минимизирует собственные риски.


Ипотечные программы от ВТБ 24
Финансовая организация предоставляет клиента три продукта ипотечного займа:
• «Залоговая недвижимость»;
• «Покупка готовой недвижимости»;
• «Победа над формальностями».
Каждый продукт имеет свои особенности.


Смысл программы «Залоговая недвижимость»
Клиенту банк предлагает выбрать готовую квартиру из собственного резерва залогового имущества. Это то жилье, на которое ранее выдавался займ. Заемщики не справились с долговыми обязательствами, и жилище осталось у банка. Выбрать объект для покупки можно на официальном сайте ВТБ 24 во вкладке «Залоговая недвижимость».
Условия кредитования по программе следующие:
• выдаваемая сумма кредита не превышает шестидесяти миллионов рублей;
• срок погашения займа до тридцати лет;
• процентная ставка начинается от 10,6% годовых;
• размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости покупки.
Такая ипотечная программа рассчитана на приобретение не только готового жилья, но и квартиры в новостройке. Постоянным клиентам банк предлагает льготы по кредиту.


Особенности продукта «Покупка готовой недвижимости»
ВТБ 24 для оформления соглашения выдвигает следующие условия:
• сумма кредита от шестьсот тысяч до шестидесяти миллионов рублей;
• процентная ставка от 11,25%;
• 10% первоначальный взнос от цены приобретаемого объекта.
Минимальная процентная ставка устанавливается только для постоянных банковских пользователей, а также граждан, которые приобрели расширенную страховку. Страховой полис на недвижимость и собственную жизнь. Ставка при отсутствии страхования достигает 12,25% годовых.


«Победа над формальностями» или самое удобное ипотечное кредитование
Для заключение кредитного договора на покупку вторичного жилища потребуется лишь два документа: паспорт и СНИЛС.

На принятие банком решения по выдаче кредитных средств уходит всего сутки. До заключения соглашения ВТБ 24 от заемщика попросит справку о доходах, подтверждающих платежеспособность гражданина.
Продукт предлагается клиентам на следующих условиях:
• сумма займа ограничена тридцатью миллионами рублей;
• процентная ставка установлена в размере 11,5%;
• срок погашения долга не более тридцати лет;
• первоначальный взнос составляет 30% от цены покупаемой недвижимости.
Это наиболее удачный банковский продукт от ВТБ 24. Для оформления не потребуется много времени, пакет документов минимален. Условия кредитования выгодные.


Дополнительные расходы при оформлении ипотечного кредита
Заемщику предстоят следующие траты:
• за безналичный перевод денег на счет взимается 1,5% от суммы, но не более трех тысяч рублей;
• аренда банковской ячейки или аккредитив стоят две тысячи рублей;
• при желании клиента сотрудник банка представит его интересы в Росреестре, оплата услуги обойдется в сумме от пятнадцати до двадцати тысяч рублей.
ВТБ 24 не ограничивает клиентов в досрочном погашении задолженности и не взимает за это дополнительных комиссионных сборов. Минимальная сумма досрочного платежа также не ограничена.


Нюансы ипотеки
Заемщиков волнует несколько основных вопросов, когда речь заходит об оформлении ипотечного займа. Процентная ставка – самый больной вопрос. Узнав ставку, можно легко рассчитать переплату по кредиту. Ставку банк может повысить, если клиент не вызовет у него доверия и уверенности в платежеспособности.
Первоначальный взнос тоже трепетная тема для клиентов. Ведь надо иметь собственные средства для заключения соглашения. Не все пользователи ими располагают. Некоторые граждане предпочитают программы с небольшим первым взносом. Хотя, чем больше платеж, тем меньше переплата по кредиту.


Приобретаемый объект вызывает ряд вопросов. Банк относится лояльно к жилью в новостройках, а вот вторичка не вся подойдет для оформления кредита. Банк, предпочитая не рисковать, рассматривает ликвидное жилье. Оно должно в течение всего срока выплаты долга сильно не потерять в цене.Старый фонд жилья ВТБ 24 не заинтересует, поэтому ипотеку не получить. Банк проводит тщательную проверку квартир, бывших в эксплуатации. К объекту предъявляются повышенные требования. Особенно это касается технического состояния квартиры, отсутствие обременения.


Требования к заемщику
Основные требования к пользователю у финансовой организации следующие:
• возраст клиента должен находиться в пределах от двадцати одного года до шестидесяти лет (при условии, что на момент полного погашения долга гражданину не исполнится более 70 лет);
• гражданство России;
• страховой стаж не менее одного года;
• непрерывный стаж не менее одного месяца на последнем месте работы.


Страхование при оформлении ипотеки
Покупка страховки при заключении договора с банком является дополнительной тратой. Если пользователь решит отказаться от страхования, то его ждет в будущем еще больший расход. Финансовая организация увеличит процентную ставку по займу. Рисковать банк не станет, а отсутствие полиса ведет к непредвиденной порчи или гибели жилища.

Никто не знает, что может случиться. Пожар, затопление и прочие форс-мажорные обстоятельства могут навредить имуществу, которое по сути принадлежит банку. Его ликвидность снизится, банк понесет убытки. Поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем отказаться от приобретения страховки.


Список страховщиков предложит ВТБ 24, из него придется выбрать компанию. Если организации нет в списке банка, а полис уже куплен, то кредитное учреждение вполне может не принять его.

Личное страхование по закону не является обязательным. Заемщик сам делает выбор. Хотя банк при отсутствии данного полиса может отказать в выдаче кредита. Поэтому клиенту проще купить страховку, чем рисковать сотрудничеством с ВТБ 24. Цена полиса небольшая, а выгоду можно получить существенную. Если, например, заемщик потеряет работу, то страховщик будет определенное время выплачивать займ вместо него. Клиент пользуется квартирой на прежних условиях.


Страховой полис гарантирует защиту прав собственника, если вдруг сделка будет признана недействительной. Юристы рекомендуют заемщикам оформлять страховку по крайней мере на три первые года выплат. После истечения этого срока аннулировать сделку не удастся.


Процедура оформления ипотечного кредитования
Чтобы заключить кредитный договор, клиенту нужно сделать следующее:
• подать заявку одним из способов, лично в отделении банка или на сайте ВТБ 24 электронным вариантом;
• сообщить персональные данные специалисту горячей линии для заполнения анкеты;
• дождаться ответа банка, на рассмотрение заявки потребуется около пяти дней;
• при положительном решении уложиться в четыре месяца, которые даются для поиска квартиры и сбора документов.


От заемщика потребуется предоставление таких документов:
• паспорт гражданина России;
• СНИЛС;
• справка по форме 2-НДФЛ о доходе клиента;
• военный билет при наличии.
Такой же пакет документов необходимо предоставить в банк поручителям в случае их привлечения к сделке.


Возможна ситуация, когда ВТБ 24 запросит от клиента дополнительные бумаги или справки. Это нужно, чтобы подтвердить платежеспособность пользователя.
Таким образом, ипотека на вторичное жилье несложна в оформлении. Если четко выполнить все требования банка, то можно легко стать владельцем собственной квартиры.